CHAMA-En una audiencia legislativa celebrada hoy en Chama, el Comité de Asuntos Indígenas de Nuevo México aprobó una resolución en la que se pide a la División de Instituciones Financieras que informe sobre cómo está aplicando una nueva ley que limita los tipos de interés de los pequeños préstamos y que proporcione los datos recopilados de los prestamistas sobre los productos de préstamo que venden. El informe de la FID deberá presentarse al comité a finales de este otoño.
"Todos los nuevos mexicanos merecen tener acceso a préstamos justos y transparentes bajo términos razonables, pero generaciones de familias de bajos ingresos y comunidades nativas americanas han sido agresivamente atacadas por prestamistas inescrupulosos", dijo Lindsay Cutler, abogada del New Mexico Center on Law and Poverty. "La FID tiene el deber de hacer cumplir la nueva ley y proteger a las familias de las prácticas de préstamo injustas". La nueva ley entró en vigor en enero, pero la FID todavía no ha actualizado sus reglamentos para reflejar las nuevas normas. Sin información sobre la aplicación de la FID, no tenemos una imagen clara de cómo la industria de pequeños préstamos está haciendo negocios con las familias de Nuevo México y cómo la nueva ley está afectando a los nuevos mexicanos. Estamos agradecidos de que el Comité de Asuntos Indígenas haya pedido a la FID que informe sobre sus esfuerzos de aplicación".
Antes de la aprobación de la ley HB 347 en la sesión legislativa de 2017, la mayoría de los pequeños préstamos no estaban regulados y a los prestatarios se les cobraba con frecuencia tasas de interés del 300 por ciento TAE o más. Las reformas de la Ley de Pequeños Préstamos están ahora en vigor, limitando los tipos de interés al 175 por ciento TAE y eliminando los tradicionales préstamos de día de pago y de título a corto plazo. La nueva ley exige a los prestamistas que proporcionen información clara sobre los costes de los préstamos, permite a los prestatarios desarrollar un historial crediticio cuando realizan los pagos de los préstamos de pequeña cuantía y establece unas condiciones contractuales mínimas para los préstamos de pequeña cuantía, que incluyen al menos cuatro pagos y 120 días para cancelar la mayoría de los préstamos. Los préstamos de anticipación de reembolso están exentos de estos requisitos.
La FID propuso regulaciones para implementar la HB 347 a finales de febrero de 2018 para eliminar las inconsistencias entre la nueva ley y las antiguas regulaciones de préstamos de día de pago. Las renovaciones de préstamos, sin embargo, no son abordadas por las regulaciones propuestas por la FID. Esta laguna jurídica podría dejar a los prestatarios vulnerables a las tasas de interés y las comisiones que ahora son ilegales según la ley para los nuevos préstamos. El Centro insta a la FID a colmar esta laguna aclarando que las renovaciones están sujetas al límite de comisiones de la ley, al límite de tipos de interés y a los requisitos de calendario de pagos de los nuevos préstamos.
"La aprobación de la HB 347 fue un primer paso necesario, pero la aplicación de la regulación y el cumplimiento de la ley es el siguiente paso crítico en la protección de nuestras familias y asegurar que todos los nuevos mexicanos tienen igualdad de acceso a préstamos asequibles y la protección de las prácticas de préstamos depredadores", dijo Michael Barrio, Director de Promoción de Prosperity Works. "Los datos y la transparencia de los informes que buscamos son necesarios para cerrar las lagunas que podrían hacer que la HB 347 sea ineficaz, y para aumentar las protecciones de los consumidores existentes en Nuevo México. Nuestro enfoque, ahora, es crear transparencia y eliminar las lagunas que pueden ser utilizadas para seguir explotando a los trabajadores de Nuevo México. Estamos progresando cada día".
La propuesta de reglamento de la FID puede consultarse aquí: www.rld.state.nm.us/financialinstitutions/
Los comentarios del Centro sobre la normativa propuesta pueden encontrarse aquí: https://wp.me/a7pqlk-10H
Puede encontrar una hoja informativa sobre la normativa que el FID debería promulgar para hacer cumplir la ley de pequeños préstamos aquí: https://www.nmpovertylaw.org/fact-sheet-fid-must-enact-regulations-to-enforce-the-small-loans-act-2018-07/