查马-今天在查马举行的立法听证会上，新墨西哥州印第安人事务委员会通过了一项决议，要求金融机构司报告如何执行一项新的法律，对小额贷款的利率设置上限，并提供从贷款人那里收集的关于他们销售的贷款产品的数据。金融机构司的报告将在今年秋天晚些时候提交给该委员会。

新墨西哥州法律和贫困中心的律师Lindsay Cutler说："所有新墨西哥人都应该在合理的条件下获得公平和透明的贷款，但几代低收入家庭和美国原住民社区一直被肆无忌惮的店面贷款人所攻击，" 。"FID有责任执行新的法律，保护家庭免受不公平的贷款行为。新法律于1月生效，但FID仍未更新其法规以反映新标准。如果没有关于FID执法的信息，我们就无法清楚地了解小贷款行业如何与新墨西哥州的家庭做生意，以及新法律对新墨西哥人的影响。我们很感谢印第安人事务委员会要求FID报告其执法工作"。

在2017年立法会议通过HB 347之前，大多数小额贷款不受监管，借款人经常被收取300%的年利率或更高的利息。对《小额贷款法》的改革现已生效，将利率上限定为175%的年利率，并取消了传统的短期发薪日和产权贷款。新法要求贷款人提供有关贷款成本的明确信息，允许借款人在支付小额贷款时建立信用记录，并为小额贷款设定最低合同条款，包括至少四次付款和120天还清大多数贷款。退款预期贷款免于这些要求。

FID在2018年2月底提出了实施HB 347的条例，以消除新法律和旧的发薪日贷款条例之间的不一致。然而，FID提出的法规并没有解决贷款续期的问题。这个漏洞可能使借款人容易受到现在法律规定的新贷款非法利率和费用的影响。该中心敦促金融情报局堵塞这一漏洞，澄清续贷须遵守法律规定的费用限制、利率上限和新贷款的支付时间表要求。

"通过第347号法案是必要的第一步，但执行监管和遵守法律是保护我们家庭的关键下一步，并确保所有新墨西哥人有平等的机会获得负担得起的贷款和保护他们免受掠夺性贷款行为的影响，"繁荣工程宣传主任迈克尔-巴里奥说。"我们所寻求的数据和报告透明度是必要的，以消除可能使HB 347无效的漏洞，并加强新墨西哥州现有的消费者保护措施。我们现在的重点是创造透明度，消除那些可以用来继续剥削辛勤工作的新墨西哥人的漏洞。我们每天都在取得进展"。

FID的拟议条例可以在这里找到：www.rld.state.nm.us/financialinstitutions/。

本中心对拟议法规的评论可在这里找到：https://wp.me/a7pqlk-10H。

关于FID应该颁布的执行小额贷款法的法规的情况介绍，可以在这里找到：https://www.nmpovertylaw.org/fact-sheet-fid-must-enact-regulations-to-enforce-the-small-loans-act-2018-07/。