CHAMA — Tại một phiên điều trần lập pháp ở Chama hôm nay, Ủy ban Các vấn đề Người da đỏ New Mexico đã thông qua một nghị quyết yêu cầu Bộ phận Tổ chức Tài chính báo cáo về cách họ đang thực thi một luật mới giới hạn lãi suất đối với các khoản vay nhỏ và cung cấp dữ liệu thu thập được từ những người cho vay về các sản phẩm cho vay mà họ bán. Báo cáo của FID sẽ được trình bày trước ủy ban vào cuối mùa thu này.
"Tất cả người dân New Mexico đều xứng đáng được tiếp cận với các khoản vay công bằng và minh bạch theo các điều khoản hợp lý, nhưng các thế hệ gia đình có thu nhập thấp và cộng đồng người Mỹ bản địa đã trở thành mục tiêu tích cực của những người cho vay trước cửa hàng vô đạo đức," Lindsay Cutler, luật sư tại Trung tâm Luật và Nghèo đói New Mexico cho biết. "FID có nhiệm vụ thực thi luật mới và bảo vệ các gia đình khỏi các hành vi cho vay không công bằng. Luật mới có hiệu lực vào tháng Giêng, nhưng FID vẫn chưa cập nhật các quy định của mình để phản ánh các tiêu chuẩn mới. Nếu không có thông tin về việc thực thi FID, chúng tôi không có bức tranh rõ ràng về cách ngành cho vay nhỏ đang kinh doanh với các gia đình New Mexico và luật mới đang ảnh hưởng đến người dân New Mexico như thế nào. Chúng tôi rất biết ơn vì Ủy ban Các vấn đề Ấn Độ đã yêu cầu FID báo cáo về những nỗ lực thực thi của mình ".
Trước khi thông qua HB 347 trong phiên họp lập pháp năm 2017, hầu hết các khoản vay nhỏ đều không được kiểm soát và người đi vay thường bị tính lãi suất từ 300% APR trở lên. Các cải cách đối với Đạo luật cho vay nhỏ hiện đang có hiệu lực, giới hạn lãi suất ở mức 175% APR và loại bỏ các khoản vay ngắn hạn và quyền sở hữu ngắn hạn truyền thống. Luật mới yêu cầu người cho vay cung cấp thông tin rõ ràng về chi phí cho các khoản vay, cho phép người đi vay phát triển lịch sử tín dụng khi họ thực hiện thanh toán cho các khoản vay nhỏ bằng đô la và đặt ra các điều khoản hợp đồng tối thiểu cho các khoản vay nhỏ, bao gồm ít nhất bốn khoản thanh toán và 120 ngày để trả hết các khoản vay. Các khoản vay dự kiến hoàn lại tiền được miễn trừ khỏi các yêu cầu đó.
FID đã đề xuất các quy định để thực hiện HB 347 vào cuối tháng 2018 năm XNUMX để loại bỏ sự mâu thuẫn giữa luật mới và các quy định cho vay ngắn hạn cũ. Tuy nhiên, việc gia hạn khoản vay không được giải quyết theo các quy định được đề xuất của FID. Lỗ hổng này có thể khiến người đi vay dễ bị tổn thương bởi lãi suất và phí hiện là bất hợp pháp theo luật cho các khoản vay mới. Trung tâm kêu gọi FID thu hẹp lỗ hổng này bằng cách làm rõ rằng việc gia hạn phải tuân theo giới hạn phí của luật, giới hạn lãi suất và các yêu cầu về lịch trình thanh toán cho các khoản vay mới.
"Vượt qua HB 347 là bước đầu tiên cần thiết, nhưng thực thi quy định và tuân thủ luật pháp là bước tiếp theo quan trọng trong việc bảo vệ gia đình chúng tôi và đảm bảo rằng tất cả người dân New Mexico đều có quyền truy cập bình đẳng vào các khoản vay giá cả phải chăng và bảo vệ khỏi các hoạt động cho vay săn mồi," Michael Barrio, Giám đốc Vận động cho Công trình Thịnh vượng cho biết. "Dữ liệu và báo cáo minh bạch mà chúng tôi tìm kiếm là cần thiết để bịt các lỗ hổng có thể khiến HB 347 không hiệu quả và tăng cường các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng hiện có ở New Mexico. Trọng tâm của chúng tôi, bây giờ, là tạo ra sự minh bạch và loại bỏ các lỗ hổng có thể được sử dụng để tiếp tục khai thác những người New Mexico chăm chỉ. Chúng tôi đang tiến bộ mỗi ngày".
Các quy định được đề xuất của FID có thể được tìm thấy ở đây: www.rld.state.nm.us/financialinstitutions/
Ý kiến của Trung tâm về các quy định được đề xuất có thể được tìm thấy ở đây: https://wp.me/a7pqlk-10H
Một tờ thông tin về các quy định mà FID nên ban hành để thực thi đạo luật cho vay nhỏ có thể được tìm thấy ở đây: https://www.nmpovertylaw.org/fact-sheet-fid-must-enact-regulations-to-enforce-the-small-loans-act-2018-07/