GALLUP— Bộ phận Tổ chức Tài chính New Mexico phải bịt lỗ hổng trong việc gia hạn khoản vay trước cửa hàng và đảm bảo tính minh bạch cao hơn trong ngành cho vay nhỏ, Trung tâm Luật và Nghèo đói New Mexico cho biết tại một phiên điều trần ở Gallup hôm nay. FID đã tổ chức phiên điều trần để thu thập ý kiến công chúng về các quy định HB 347 được đề xuất của mình. Luật, được thông qua trong phiên họp lập pháp New Mexico năm 2017, áp đặt giới hạn lãi suất APR 175% đối với các khoản vay nhỏ. Trước khi được thông qua, hầu hết các khoản vay nhỏ không được kiểm soát và lãi suất thậm chí còn cao hơn.
Gallup, gần 50% là người Mỹ bản địa, có mật độ người cho vay mặt tiền cửa hàng cao nhất ở New Mexico với gần 50 người cho vay được cấp phép cho dân số dưới 23,000 người. Những người cho vay mặt tiền cửa hàng từ lâu đã tích cực nhắm mục tiêu vào các gia đình có thu nhập thấp và cộng đồng bản địa trong tiểu bang, thúc đẩy các khoản vay với lãi suất cao hoặc phí tùy ý mà ít quan tâm đến khả năng trả nợ của một cá nhân.
"Văn phòng Ủy ban Nhân quyền Quốc gia Navajo nhận được nhiều khiếu nại của người tiêu dùng về các khoản vay nhỏ mà công dân Navajo tham gia," Leonard Gorman, giám đốc điều hành của Ủy ban Nhân quyền Quốc gia Navajo cho biết. "Thông thường, người tiêu dùng Navajo là một người lớn tuổi đã bị thông tin sai lệch hoặc không được thông báo về các điều kiện liên quan đến các khoản vay của họ."
HB 347, ngoài giới hạn APR, giới hạn nghiêm ngặt các khoản phí mà người cho vay được phép tính phí người vay, loại bỏ các khoản thanh toán chỉ tính lãi suất cho phần lớn các khoản vay mặt tiền cửa hàng và quy định rằng tất cả các khoản vay như vậy, ngoại trừ các khoản vay dự kiến hoàn trả, có thời hạn ban đầu là 120 ngày.
Tuy nhiên, việc gia hạn khoản vay không được giải quyết theo các quy định được đề xuất của FID. Điều này tạo ra một lỗ hổng lớn khiến người tiêu dùng dễ bị tổn thương trước lãi suất và phí hiện là bất hợp pháp theo luật cho các khoản vay mới. Trung tâm kêu gọi FID thu hẹp lỗ hổng này bằng cách làm rõ rằng việc gia hạn phải tuân theo giới hạn phí của luật, giới hạn lãi suất và các yêu cầu về lịch trình thanh toán cho các khoản vay mới.
"Tất cả người dân New Mexico đều xứng đáng được tiếp cận với các khoản vay công bằng và minh bạch theo các điều khoản hợp lý, bao gồm cả các gia đình có thu nhập thấp. Nhưng chúng tôi có rất nhiều việc phải làm để tạo ra một nền kinh tế toàn diện hơn trong tiểu bang của chúng tôi, "Christopher Sanchez, luật sư giám sát tại Trung tâm Luật và Nghèo đói New Mexico cho biết. "Cho vay săn mồi đã làm tổn thương các gia đình New Mexico và nền kinh tế của chúng ta theo những cách cụ thể, rút hàng triệu đô la từ túi của những người ít có khả năng nhất. FID có thể giải quyết một cách có ý nghĩa thiệt hại này đối với người tiêu dùng trong năm 2018 bằng cách trước tiên sửa chữa các lỗ hổng xung quanh việc gia hạn khoản vay trong các quy định của mình".
Ở New Mexico, những người cho vay trước cửa hàng thường xuyên tiếp thị và khuyến khích người đi vay "gia hạn", "tái cấp vốn" hoặc "tái đầu tư" các khoản vay hiện có của họ. Các khoản vay nhỏ chi phí cao, với lãi suất và phí gấp nhiều lần tiền gốc khoản vay, thường gần như không thể để người vay trả hết trong thời gian ngắn mà người cho vay đưa ra.
Đối với nhiều người, giải pháp duy nhất vào cuối thời gian trả nợ là gia hạn khoản vay và trả các khoản phí tốn kém và kéo dài các khoản thanh toán lãi suất cao. Gia hạn lặp đi lặp lại làm tăng đáng kể chi phí của một khoản vay nhỏ và khiến người vay cực kỳ khó khăn trong việc tính toán hậu quả tài chính dài hạn của việc gia hạn.
Ví dụ, một người đàn ông Zuni có thu nhập toàn thời gian đang phải vật lộn để thanh toán khoản vay 125 đô la mà anh ta đã vay từ một công ty Gallup 10 năm trước. Khi anh ta không thể trả lại tiền gốc, lãi suất và phí cao vào ngày khoản vay đến hạn, anh ta đã gia hạn khoản vay thay vì vỡ nợ. Hiện anh ấy đã gia hạn khoản vay của mình hơn một chục lần và trả cho công ty hàng nghìn đô la tiền lãi và phí gia hạn. Anh ta vẫn không thể trả hết tiền gốc.
Các quy định được đề xuất của FID cũng không giải quyết được sự thiếu minh bạch trong các hoạt động cho vay mặt tiền cửa hàng. Tất cả đều quá phổ biến trong ngành đối với những người cho vay mặt tiền cửa hàng để đánh lừa người vay về chi phí thực sự của các khoản vay nhỏ thông qua các điều khoản hợp đồng khó hiểu, các sản phẩm bổ sung đắt tiền và thường vô dụng, và bằng cách tiếp thị các khoản vay che giấu chi phí dài hạn. Do sự thay thế có chủ ý này, người tiêu dùng thường khó khăn hoặc không thể tính toán chi phí thực sự của các khoản vay của họ.
Sanchez nói: "Tất cả chúng ta đều có thể bước vào một cửa hàng cho vay nhỏ và xem một khoản vay thực sự sẽ có giá bao nhiêu. " "Thị trường hoạt động hiệu quả hơn khi tất cả các thành viên của công chúng có thể hiểu các điều khoản của hợp đồng mà họ đang tham gia. Điều quan trọng là các quy định phải đảm bảo rằng các điều khoản cho vay được tiết lộ cho người vay bằng các điều khoản rõ ràng, đơn giản".
Trung tâm cũng đề xuất các quy định bao gồm các phương pháp thu thập dữ liệu được cải thiện, bảo vệ tốt hơn cho người vay các khoản vay dự kiến hoàn trả và khả năng tiếp cận ngôn ngữ mở rộng.
Gorman nói: "Trong khi một doanh nghiệp cho vay nhỏ có thể có một nhân viên Navajo tương tác với khách hàng Navajo, các nguyên đơn Navajo của chúng tôi chỉ ra rằng nhân viên Navajo không nói được ngôn ngữ Navajo đủ tốt để giao tiếp hiệu quả với những người lớn tuổi Navajo. " "Các quy tắc hành chính mới phải bao gồm các điều khoản để giải thích khoản vay nhỏ hoàn toàn bằng ngôn ngữ mà khách hàng ưa thích. Nếu không có điều khoản hỗ trợ ngôn ngữ, người tiêu dùng Navajo gặp khó khăn trong việc hiểu tiếng Anh sẽ tiếp tục bị tước quyền sử dụng vì họ không thể hiểu đầy đủ các tài liệu cho vay ".
Các quy định được đề xuất của FID có thể được tìm thấy ở đây: www.rld.state.nm.us/financialinstitutions/
Ý kiến của Trung tâm về các quy định được đề xuất có thể được tìm thấy ở đây: https://wp.me/a7pqlk-10H
Bạn có thể tìm thấy những thay đổi được đề xuất của Trung tâm đối với các quy định được đề xuất tại đây: https://wp.me/a7pqlk-10I