Idara ya Taasisi za Fedha za New Mexico lazima iziba mianya katika upya wa mkopo wa hadithi na kuhakikisha uwazi zaidi katika sekta ndogo ya mkopo, ilisema Kituo cha New Mexico juu ya Sheria na Umaskini katika kikao huko Gallup leo. FID ilifanya kikao hicho ili kukusanya maoni ya umma juu ya mapendekezo yake ya kanuni za HB 347. Sheria hiyo, iliyopitishwa wakati wa kikao cha bunge la New Mexico cha 2017, inaweka kiwango cha riba cha asilimia 175 cha APR kwa mikopo midogo. Awali hadi kupitishwa kwake, mikopo mingi midogo ilikuwa haijadhibitiwa na viwango vya riba vilikuwa juu zaidi.

Gallup, ambayo ni karibu asilimia 50 ya Wamarekani wenyeji, ina mkusanyiko mkubwa wa wakopeshaji wa hadithi huko New Mexico na karibu wakopeshaji 50 wenye leseni kwa idadi ya chini ya 23,000. Wakopeshaji wa hadithi kwa muda mrefu wamekuwa wakilenga familia zenye kipato cha chini na jamii za asili katika jimbo hilo, wakisukuma mikopo yenye viwango vya juu vya riba au ada za kiholela bila kujali uwezo wa mtu binafsi wa kulipa.

"Ofisi ya Tume ya Haki za Binadamu ya Taifa ya Navajo inapokea malalamishi mbalimbali ya watumiaji kuhusu mikopo midogo ambayo raia wa Navajo huingia," alisema Leonard Gorman, mkurugenzi mtendaji wa Tume ya Haki za Binadamu ya Navajo. "Mara nyingi mlaji wa Navajo ni mzee ambaye amekuwa akifahamishwa vibaya au kutofahamishwa kuhusu masharti yanayohusu mikopo yao."

HB 347, pamoja na kofia ya APR, inapunguza kabisa ada ambazo wakopeshaji wanaruhusiwa kuwatoza wakopaji, huondoa malipo ya riba tu kwa mikopo mingi ya hifadhi, na inaeleza kuwa mikopo yote hiyo, isipokuwa mikopo ya marejesho ya marejesho, ina ukomavu wa awali wa siku 120.

Upya wa mkopo, hata hivyo, haujashughulikiwa na kanuni zilizopendekezwa na FID. Hii inatengeneza mwanya mkubwa unaowaacha watumiaji katika hatari ya kuathirika na viwango vya riba na ada ambazo sasa ni kinyume cha sheria kwa mujibu wa sheria kwa mikopo mipya. Kituo kinaitaka FID kuziba mwanya huu kwa kufafanua kuwa upya unazingatia ukomo wa ada ya sheria, kiwango cha riba, na mahitaji ya ratiba ya malipo ya mikopo mipya.

"Raia wote wa New Mexico wanastahili kupata mikopo ya haki na ya uwazi chini ya masharti mazuri, ikiwa ni pamoja na familia zenye kipato cha chini. Lakini tuna kazi kubwa ya kufanya ili kujenga uchumi jumuishi zaidi katika jimbo letu," alisema Christopher Sanchez, akimsimamia wakili katika Kituo cha Sheria na Umaskini cha New Mexico. "Ukopeshaji wa mapema umeathiri familia za New Mexico na uchumi wetu kwa njia halisi, ikiondoa mamilioni ya dola kutoka mifukoni mwa wale ambao wanaweza kumudu. FID inaweza kushughulikia uharibifu huu kwa watumiaji katika 2018 kwa kurekebisha kwanza mianya kuhusu upya wa mkopo katika kanuni zake."

Katika New Mexico, wakopeshaji wa hadithi mara nyingi soko na kuwahimiza wakopaji "kufanya upya," "kurejesha," au "rollover" mikopo yao iliyopo. Mikopo midogo midogo yenye gharama kubwa, pamoja na viwango vya riba na ada zinazoongeza hadi mara kadhaa mkuu wa mkopo, mara nyingi huwa haiwezekani kwa wakopaji kulipa kwa muda mfupi ambao wakopeshaji hutoa.

Kwa watu wengi, suluhisho pekee mwishoni mwa kipindi cha ulipaji ni kuhuisha mkopo na kulipa ada ya gharama kubwa na kuongeza malipo ya riba kubwa. Upya wa mara kwa mara huongeza gharama ya mkopo mdogo na kufanya iwe vigumu sana kwa mkopaji kuhesabu matokeo ya muda mrefu ya kifedha ya ugani.

Kwa mfano, mtu wa Zuni mwenye kipato cha muda wote alikuwa akihangaika kufanya malipo kwa mkopo wa dola 125 aliochukua kutoka kwa kampuni ya Gallup miaka 10 iliyopita. Aliposhindwa kumlipa mkuu, riba na ada kubwa kufikia tarehe ambayo mkopo ulikuwa unastahili, alihuisha mkopo badala ya kukosa. Sasa amerejesha mkopo wake zaidi ya mara kumi na mbili na kulipa kampuni hiyo maelfu ya dola kama ada ya riba na upya. Bado hawezi kumlipa mkuu.

Kanuni zilizopendekezwa na FID pia zinashindwa kushughulikia ukosefu wa uwazi katika shughuli za ukopeshaji wa hadithi. Yote ni kawaida sana katika sekta hiyo kwa wakopeshaji wa hadithi kupotosha wakopaji kuhusu gharama halisi za mikopo midogo kupitia masharti ya mkataba wa kutatanisha, ghali na mara nyingi bidhaa za nyongeza zisizo na maana, na kwa mikopo ya masoko inayoficha gharama za muda mrefu. Kwa sababu ya subterfuge hii ya makusudi, mara nyingi ni vigumu au haiwezekani kwa watumiaji kuhesabu gharama halisi za mikopo yao.

"Sote tunapaswa kutembea katika duka dogo la mkopo na kuona ni kiasi gani cha mkopo kitagharimu," alisema Sanchez. "Soko linafanya kazi kwa ufanisi zaidi pale wananchi wote wanapoweza kuelewa masharti ya mikataba wanayoingia. Ni muhimu kanuni zikahakikisha kuwa masharti ya mkopo yanawekwa wazi kwa wakopaji kwa masharti ya wazi na ya moja kwa moja."

Kituo hicho pia kinapendekeza kanuni hizo ni pamoja na mbinu bora za ukusanyaji wa takwimu, ulinzi mkubwa kwa wakopaji wa mikopo ya marejesho ya fedha, na kupanua wigo wa upatikanaji wa lugha.

"Wakati biashara ndogo ya mkopo inaweza kuwa na mfanyakazi wa Navajo anayeingiliana na wateja wa Navajo, walalamikaji wetu wa Navajo wanaonyesha kuwa mfanyakazi wa Navajo hazungumzi lugha ya Navajo vizuri vya kutosha kuwasiliana kwa ufanisi na wazee wa Navajo," alisema Gorman. "Sheria mpya za kiutawala lazima zijumuishe vifungu vya kuelezea mkopo mdogo kabisa katika lugha inayopendekezwa na wateja. Bila utoaji wa msaada wa lugha, watumiaji wa Navajo walio na shida ya kuelewa lugha ya Kiingereza wataendelea kutengwa kwa sababu hawawezi kuelewa kikamilifu nyaraka za mkopo."

Kanuni zilizopendekezwa na FID zinaweza kupatikana hapa: www.rld.state.nm.us/financialinstitutions/

Maoni ya Kituo juu ya kanuni zilizopendekezwa yanaweza kupatikana hapa: https://wp.me/a7pqlk-10H

Mabadiliko yaliyopendekezwa ya Kituo kwa kanuni zilizopendekezwa yanaweza kupatikana hapa: https://wp.me/a7pqlk-10I