ALBUQUERQUE— Bộ phận Các tổ chức tài chính đã ban hành các quy định hôm nay thực hiện luật tiểu bang giới hạn lãi suất cho các khoản vay mặt tiền cửa hàng. FID hầu như không thực hiện thay đổi nào đối với các quy định tối thiểu mà họ đã đề xuất vào đầu năm nay, mặc dù người dân New Mexico đã áp đảo yêu cầu nhà nước cải thiện việc thực thi bằng cách thu thập dữ liệu về ngành, đóng các lỗ hổng gia hạn khoản vay và yêu cầu người cho vay tiết lộ chi phí thực sự của các khoản vay cho người đi vay và biến những tiết lộ đó bằng ngôn ngữ mà người đi vay hiểu được.

"Tất cả người dân New Mexico đều xứng đáng được tiếp cận với các khoản vay công bằng và minh bạch theo các điều khoản hợp lý, nhưng thật không may, các quy định này hoàn toàn không thực hiện được ý định chính của cơ quan lập pháp là bảo vệ người vay," Lindsay Cutler, luật sư tại Trung tâm Luật và Nghèo đói New Mexico cho biết. "Trên thực tế, họ thiếu răng đến mức các gia đình ở New Mexico không có gì đảm bảo rằng các điều khoản cho vay của họ sẽ được giải thích rõ ràng cho họ. Tệ hơn nữa, các quy định hoàn toàn không có các yêu cầu báo cáo dữ liệu bắt buộc, điều này sẽ khiến không thể xác minh rằng những người cho vay mặt tiền cửa hàng đang thực sự tuân thủ luật pháp ".

Trước khi thông qua HB 347 trong phiên họp lập pháp năm 2017, nhiều khoản vay nhỏ không được kiểm soát và người đi vay thường xuyên bị tính lãi suất từ 300% APR trở lên. Các cải cách đối với Đạo luật cho vay nhỏ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2018, giới hạn lãi suất ở mức 175% APR và loại bỏ các khoản vay ngắn hạn và quyền sở hữu truyền thống.  Tất cả các khoản vay trực tuyến và mặt tiền cửa hàng được thực hiện trong năm 2018 phải có thời hạn cho vay tối thiểu là 120 ngày và yêu cầu tối thiểu bốn khoản thanh toán.

Tuy nhiên, FID đã không ban hành các quy định để phản ánh các tiêu chuẩn mới cho đến ngày hôm nay, tròn tám tháng sau khi luật có hiệu lực. Các quy định mà bộ phận đã ban hành không yêu cầu người cho vay cung cấp cho người vay thông tin có ý nghĩa về chi phí cho các khoản vay của họ và các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng theo yêu cầu của luật mới. Các quy định cũng không giải quyết được nhu cầu công bố thông tin và thông tin tài chính bằng ngôn ngữ mà người vay hiểu được.

"Thật không may là New Mexico FID đã không tận dụng cơ hội để đưa hỗ trợ ngôn ngữ vào như một phần của các quy định mới, biết rằng phần lớn các khoản vay nhỏ của thị trấn biên giới là từ người tiêu dùng Navajo. Điều quan trọng là chúng tôi tiếp tục vận động cho các hợp đồng pháp lý được giải thích bằng ngôn ngữ Navajo hoặc bất kỳ ngôn ngữ nào khác mà người tiêu dùng có thể hiểu đầy đủ các hợp đồng mà họ đang ký kết, "Leonard Gorman, giám đốc điều hành của Ủy ban Nhân quyền Quốc gia Navajo cho biết.

Các quy định mới cũng không thể bịt lỗ hổng trong việc gia hạn khoản vay, có thể kéo dài thời hạn cho vay cũ, khiến người đi vay dễ bị tổn thương trước lãi suất và phí hiện là bất hợp pháp theo luật. Ngoài ra, các quy định không yêu cầu người cho vay cung cấp dữ liệu về các khoản vay nhỏ, khiến không thể biết liệu những người cho vay mặt tiền cửa hàng có tuân thủ luật pháp hay không và luật pháp đang tác động đến người dân New Mexico như thế nào. FID đã không giải thích được lý do tại sao họ chọn bỏ qua hàng chục bình luận được gửi bởi những người New Mexico yêu cầu bộ phận ban hành các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng có ý nghĩa.

Nếu không có các quy định và yêu cầu báo cáo có ý nghĩa, FID và các nhà lập pháp không thể xác minh rằng các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng theo luật mới đang đến tay các gia đình New Mexico. Điều này có nghĩa là ngành công nghiệp cho vay nhỏ, vốn kiếm được hàng trăm triệu đô la từ các gia đình ở New Mexico, sẽ tiếp tục hoạt động mà không minh bạch.

"Chúng tôi rất vui vì FID, cuối cùng, đã hoàn thiện và đăng tải các quy định để thực hiện luật năm 2017. Tuy nhiên, những quy định này làm rất ít để giải quyết các mối quan tâm của chúng tôi và thiếu các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng thực chất mà chúng tôi đã và đang ủng hộ," Michael Barrio, giám đốc vận động tại Prosperity Works cho biết. "Một khung pháp lý thích hợp giải quyết đầy đủ các lĩnh vực cho phép người cho vay tiếp tục phá vỡ các hạn chế và biện pháp bảo vệ đã được đưa ra bởi các cải cách cho vay nhỏ năm 2018 là hoàn toàn cần thiết nếu chúng tôi hy vọng bảo vệ trung thực những người New Mexico làm việc chăm chỉ khỏi các hoạt động cho vay săn mồi."

Các quy định FID đã hoàn thiện có thể được tìm thấy tại đây: http://164.64.110.134/nmac/nmregister/adoptedxxix16

Một tờ thông tin về các quy định mà FID nên ban hành để thực thi đạo luật cho vay nhỏ có thể được tìm thấy ở đây: https://www.nmpovertylaw.org/fact-sheet-fid-must-enact-regulations-to-enforce-the-small-loans-act-2018-07/