ALBUQUERQUE- La División de Instituciones Financieras emitió hoy las regulaciones que implementan una ley estatal que limita las tasas de interés en los préstamos de las tiendas. La FID no hizo casi ningún cambio a las regulaciones mínimas que propuso a principios de este año, a pesar de que los nuevos mexicanos pidieron abrumadoramente al estado que mejorara la aplicación de la ley mediante la recopilación de datos sobre la industria, el cierre de las lagunas de renovación de préstamos y la exigencia a los prestamistas de revelar los verdaderos costos de los préstamos a los prestatarios y hacer esas revelaciones en el idioma que un prestatario entiende.
"Todos los nuevos mexicanos merecen tener acceso a préstamos justos y transparentes bajo términos razonables, pero desafortunadamente, estas regulaciones fallan completamente en cumplir con la intención principal de la legislatura de proteger a los prestatarios", dijo Lindsay Cutler, abogada del New Mexico Center on Law and Poverty. "De hecho, son tan carentes de dientes que las familias de Nuevo México no tienen garantías de que los términos de sus préstamos les serán explicados claramente. Peor aún, las regulaciones están completamente desprovistas de requisitos obligatorios de reporte de datos, lo que hará imposible verificar que los prestamistas de las tiendas están realmente siguiendo la ley."
Antes de la aprobación de la ley HB 347 en la sesión legislativa de 2017, muchos préstamos pequeños no estaban regulados y a los prestatarios se les cobraba con frecuencia tasas de interés del 300 por ciento APR o más. Las reformas de la Ley de Pequeños Préstamos entraron en vigor el 1 de enero de 2018, limitando los tipos de interés al 175 por ciento TAE y eliminando los préstamos tradicionales de día de pago y de título a corto plazo. Todos los préstamos en tiendas y en línea realizados en 2018 deben tener un plazo mínimo de préstamo de 120 días, y requieren un mínimo de cuatro pagos.
Sin embargo, la FID no emitió reglamentos para reflejar las nuevas normas hasta hoy, ocho meses después de que la ley entrara en vigor. Las normas que la división ha publicado no exigen a los prestamistas que proporcionen a los prestatarios información significativa sobre los costes de sus préstamos y las protecciones al consumidor exigidas por la nueva ley. La normativa tampoco aborda la necesidad de facilitar la información financiera en un idioma que el prestatario entienda.
"Es lamentable que la FID de Nuevo México no haya aprovechado la oportunidad de incluir la asistencia lingüística como parte de la nueva normativa, sabiendo que la mayoría de los pequeños préstamos de las ciudades fronterizas son de consumidores navajos. Es importante que sigamos abogando por que los contratos legales se expliquen en el idioma navajo o en cualquier otro idioma en el que los consumidores puedan comprender plenamente los contratos que están firmando", dijo Leonard Gorman, director ejecutivo de la Comisión de Derechos Humanos de la Nación Navajo.
Las nuevas regulaciones tampoco cierran las lagunas en las renovaciones de préstamos, que pueden extender los términos de los préstamos antiguos, dejando a los prestatarios vulnerables a las tasas de interés y las comisiones que ahora son ilegales bajo la ley. Además, las regulaciones no requieren que los prestamistas proporcionen datos sobre los préstamos pequeños, lo que hace imposible saber si los prestamistas de las tiendas se están adhiriendo a la ley y cómo la ley está afectando a los nuevos mexicanos. La FID no explicó por qué decidió ignorar las docenas de comentarios presentados por los habitantes de Nuevo México en los que se pedía a la división que promulgara protecciones significativas para los consumidores.
Sin reglamentos significativos y requisitos de información, la FID y los legisladores no pueden verificar que las protecciones al consumidor previstas por la nueva ley están llegando a las familias de Nuevo México. Esto significa que la industria de los pequeños préstamos, que gana cientos de millones de dólares de las familias de Nuevo México, seguirá operando sin transparencia.
"Nos complace que la FID haya, por fin, finalizado y publicado las regulaciones para implementar la ley de 2017. Sin embargo, estas regulaciones hacen muy poco para abordar nuestras preocupaciones y carecen de las protecciones sustantivas para los consumidores que hemos estado defendiendo", dijo Michael Barrio, director de defensa de Prosperity Works. "Un marco regulatorio apropiado que aborde adecuadamente las áreas que permiten a los prestamistas continuar eludiendo las limitaciones y protecciones que han sido establecidas por las reformas de préstamos pequeños de 2018 es absolutamente necesario si esperamos proteger honestamente a los trabajadores de Nuevo México de las prácticas de préstamos predatorios."
El reglamento final de la FID se puede encontrar aquí: http://164.64.110.134/nmac/nmregister/adoptedxxix16
Puede encontrar una hoja informativa sobre la normativa que el FID debería promulgar para hacer cumplir la ley de pequeños préstamos aquí: https://www.nmpovertylaw.org/fact-sheet-fid-must-enact-regulations-to-enforce-the-small-loans-act-2018-07/