ALBUQUERQUE- 金融机构司今天发布了实施州法律的条例，规定了店面贷款的利率上限。尽管新墨西哥人以压倒性多数要求州政府通过收集行业数据、堵塞贷款续期漏洞、要求贷款人向借款人披露贷款的真实成本并以借款人理解的语言进行披露，但金融机构司对其今年早些时候提出的最低限度的法规几乎没有做出任何修改。

"新墨西哥州法律和贫困中心的律师Lindsay Cutler说："所有新墨西哥人都应该在合理的条件下获得公平和透明的贷款，但不幸的是，这些规定完全没有实现立法机构保护借款人的主要意图。"事实上，他们是如此缺乏牙齿，以至于新墨西哥州的家庭无法保证他们的贷款条款会被清楚地解释给他们。更糟糕的是，这些规定完全没有强制性的数据报告要求，这将使人们无法核实店面贷款人是否真正遵守了法律。"

在2017年立法会议通过HB 347之前，许多小额贷款不受监管，借款人经常被收取300%的年利率或更高的利息。对《小额贷款法》的改革于2018年1月1日生效，将利率上限定为175%，并取消了传统的短期发薪日和产权贷款。 2018年的所有店面和在线贷款必须有至少120天的贷款期限，并要求至少有四次付款。

然而，直到今天，在法律生效整整8个月后，金融发展局才发布反映新标准的条例。该部门发布的条例并没有要求贷款人向借款人提供有关其贷款成本和新法律要求的消费者保护的有意义的信息。该条例也没有解决需要以借款人理解的语言提供信息披露和财务信息的问题。

"不幸的是，新墨西哥州FID没有抓住机会将语言援助作为新法规的一部分，要知道大多数边境城镇的小额贷款都来自纳瓦霍族消费者。纳瓦霍民族人权委员会执行主任Leonard Gorman说："重要的是，我们继续倡导用纳瓦霍语或其他任何消费者能够充分理解他们所签署的合同的语言来解释法律合同。

新法规也没有堵塞贷款续期的漏洞，这可能会延长旧的贷款期限，使借款人容易受到现在法律规定的非法利率和费用的影响。此外，该条例不要求贷款人提供小额贷款的数据，因此无法判断店面贷款人是否遵守法律，以及该法律对新墨西哥人的影响。FID没有解释为什么它选择无视新墨西哥人提交的要求该部门制定有意义的消费者保护措施的几十条意见。

如果没有有意义的法规和报告要求，FID和立法者无法核实新法律所期望的消费者保护是否惠及新墨西哥州的家庭。这意味着，从新墨西哥州家庭赚取数亿美元的小贷行业将继续在没有透明度的情况下运作。

"我们很高兴，FID终于敲定并公布了实施2017年法律的规定。然而，这些法规对解决我们的担忧几乎没有作用，缺乏我们一直倡导的实质性的消费者保护措施，"繁荣工程的宣传主任迈克尔-巴里奥说。"如果我们希望诚实地保护辛勤工作的新墨西哥人免受掠夺性贷款行为的影响，绝对需要一个适当的监管框架，充分解决那些允许贷款人继续规避2018年小额贷款改革所带来的限制和保护的领域。"

最终确定的FID法规可以在这里找到：http://164.64.110.134/nmac/nmregister/adoptedxxix16。

关于FID应该颁布的执行小额贷款法的法规的情况介绍，可以在这里找到：https://www.nmpovertylaw.org/fact-sheet-fid-must-enact-regulations-to-enforce-the-small-loans-act-2018-07/。