ALBUQUERQUE, NM - Esta semana, la División de Instituciones Financieras de Nuevo México (FID) publicó las regulaciones muy esperadas sobre una ley que impuso un tope de 175% en la tasa de interés de los préstamos pequeños. Además de limitar la tasa de interés de los préstamos pequeños, la ley (HB 347) que se aprobó durante la sesión legislativa de 2017 de Nuevo México, garantiza que los prestatarios tengan derecho a una información clara sobre los costos totales del préstamo, permite que los prestatarios desarrollen un historial crediticio a través de los pagos realizados en los préstamos pequeños, y estipula que todos estos préstamos tienen un vencimiento inicial de 120 días y no pueden estar sujetos a un plan de reembolso menor a cuatro pagos de capital e intereses del préstamo.
La ley HB 347 y las regulaciones propuestas señalan el progreso de los términos de los préstamos justos y una economía más inclusiva para todos los nuevos mexicanos, al eliminar los préstamos de día de pago a corto plazo y promulgar el primer límite legal de la tasa de interés en los préstamos a plazos. Sin embargo, mientras que la HB 347 es un progreso para asegurar que todos los nuevos mexicanos tengan acceso a un crédito justo, independientemente del nivel de ingresos, el límite de 175% de la tasa de interés requerida por la HB 347 sigue siendo injusto, innecesariamente alto, y dará lugar a graves dificultades financieras para un sinnúmero de nuevos mexicanos.
"Las regulaciones propuestas son un primer paso para dar a todos los nuevos mexicanos acceso a un crédito justo, pero todavía tenemos un largo camino por recorrer. En el pasado, los préstamos en las tiendas del estado no estaban regulados, y la gente trabajadora se veía obligada a pedir préstamos con tasas de interés de hasta 1500% APR, lo que les obligaba a entrar en un ciclo interminable de deudas de alto costo", dijo Christopher Sánchez, abogado supervisor de Préstamos Justos en el Centro de Derecho y Pobreza de Nuevo México. "Todos los nuevos mexicanos merecen una oportunidad de participar más plenamente en la economía de nuestro estado. Esperamos ver regulaciones adicionales que mejoren las divulgaciones y el lenguaje con respecto a las renovaciones de préstamos para que todos los prestatarios puedan entender los términos de sus préstamos."
Los préstamos de las tiendas se han dirigido agresivamente a las familias y personas de bajos ingresos, a veces con tipos de interés de cuatro dígitos o con comisiones arbitrarias y sin tener en cuenta la capacidad de reembolso de una familia o persona.
"Junto con las altas tasas de interés y los pagos inasequibles, los préstamos predatorios impiden que las familias de Nuevo México construyan activos y ahorren para un futuro financiero sólido. Este tipo de prácticas de préstamos sin escrúpulos sólo sirven para atrapar a la gente, en lugar de liberarlos de los ciclos de pobreza y deuda", dijo Ona Porter, Presidente y CEO de Prosperity Works. "Aplicar la regulación y el cumplimiento es un paso fundamental para proteger a nuestras familias".
La aplicación y el cumplimiento de la ley HB 347, a través de la regulación y los exámenes de cumplimiento por parte de la FID, tiene como objetivo permitir finalmente que todos los nuevos mexicanos participen de manera más plena y justa en la economía de Nuevo México. El impulso en torno a este tema se aceleró recientemente cuando los senadores de Nuevo México Tom Udall y Martin Heinrich copatrocinaron la Ley para Detener el Abuso y el Fraude en los Préstamos Electrónicos (SAFE) para tomar medidas contra algunos de los peores abusos de la industria de préstamos de día de pago y proteger a los consumidores de las prácticas de préstamos engañosos y depredadores.
La normativa publicada a principios de esta semana es la primera ronda de propuestas de reglamento. Antes de que la FID publique la segunda ronda, el departamento aceptará comentarios del público, incluso en una audiencia pública sobre la normativa el 3 de abril en Santa Fe.